כללית או מאוחדת לעובד זר: השוואה ומדריך החלטה

מה זהה בכללית ובמאוחדת

את תוכן הביטוח הרפואי לעובד זר לא קובעת הקופה ולא חברת הביטוח. הוא נקבע בצו עובדים זרים (סל שירותי בריאות לעובד), התשס״א־2001, וכל הפוליסות בענף בנויות לפיו. לכן הדברים הבאים זהים בשני המסלולים:

• סל השירותים: שירותי סל הבריאות הממלכתי, סל התרופות ושירותי בריאות בעבודה.
• המגבלות: הריון לא מכוסה ב־9 חודשי ההעסקה הראשונים בישראל, ומצב רפואי קודם מוחרג ב־3 השנים הראשונות. חירום מכוסה בשני המקרים.
• הפיצוי באי־כשירות: 80,000 ₪ חד־פעמי למטפל/ת שנמצאו בלתי כשירים לעבודה אחרי 10 שנים בענף.
• הניכוי מהשכר: עד מחצית מעלות הביטוח, ולא יותר מ־168.80 ₪ לחודש ב־2026.
• הפרטיות: המבטח אינו רשאי להעביר למעסיק מידע רפואי על העובד/ת בלי הסכמתם.

כל אלה מפורטים במדריך מה מכסה ביטוח רפואי לעובד זר.

מה שונה בין המסלולים

ההבדל המאומת הוא אחד: איפה מקבלים שירות. במסלול כללית המטפל/ת הולכים למרפאות ולספקים של כללית, ובמסלול מאוחדת למרפאות ולספקים של מאוחדת. המחיר יכול להיות שונה בין המסלולים, ויש פרטים שתלויים במבטח ולא בקופה. אנחנו לא מנחשים אותם: את מה שלא ידוע מראש נבדוק ונכתוב בהצעה.

מה זהה ומה שונה בין מסלול כללית למסלול מאוחדת

	כלליתמסלול שירותי בריאות כללית	מאוחדתמסלול קופת חולים מאוחדת
סל השירותים	זהה. לפי צו עובדים זרים, 2001.
תקופות המתנה והחרגות	זהות. 9 חודשים להריון, 3 שנים למצב קודם, חירום מכוסה.
איפה מקבלים שירות	מרפאות, רופאים ובתי מרקחת של כללית ושל ספקיה	מרפאות, רופאים ובתי מרקחת של מאוחדת ושל ספקיה
מחיר שנתי	יכול להיות שונה בין המסלולים. נבדוק עבורכם בהצעה, במחיר שנתי כולל לכל מסלול.
הרחבות בשוליים	תלויות במבטח, לא בקופה (למשל עזרה ראשונה בשיניים). נבדוק עבורכם בהצעה.

בחרו כללית אם… בחרו מאוחדת אם…

המטפל/ת ילכו לרופא בעצמם, ולעיתים קרובות לא יוכלו להתרחק מהבית לזמן רב. לכן הקריטריון הראשון הוא מעשי: איזו מרפאה קרובה. אחריו באות ההעדפה של המטפל/ת, המחיר והשירות.

ואם שתי המרפאות במרחק דומה? שאלו את המטפל/ת מה הם מעדיפים, והשוו את המחיר השנתי הכולל. זה בסדר לבחור לפי אחד מהם, כי מבחינת הכיסוי אין כאן החלטה שגויה.

איך בודקים איזו מרפאה קרובה יותר

1. חפשו באתר של כל קופה את המרפאות הקרובות לכתובת של המטופל/ת.
2. בדקו איך מגיעים: ברגל, באוטובוס אחד, או בנסיעה ארוכה. חשבו גם על ימי חורף ועל שעות הערב.
3. בדקו איפה בית המרקחת הקרוב שעובד עם הקופה, ולאן פונים כשצריך שירות דחוף.
4. שאלו את המטפל/ת אם הם מכירים מרפאה באזור, מעבודה קודמת או מחברים מהקהילה.
5. אם המטופל/ת מבוטחים באחת הקופות, בדקו אם נוח לכולם להשתמש באותה מרפאה.

עברתם דירה, או שהמטופל/ת עברו לגור עם בני משפחה? זו סיבה טובה לבדוק שוב את הבחירה. הזמן הטבעי לכך הוא בחידוש הביטוח.

ומה עם המחיר?

המחירים המפורסמים בשוק לביטוח עובד זר בסיעוד נעים סביב 3,100–3,600 ₪ לשנה (נכון ל־11/2026). המחיר אינו תלוי בגיל או במין של המטפל/ת, אבל הוא יכול להשתנות בין מסלול כללית למסלול מאוחדת, ובין מבטח למבטח.

בהצעה שלנו תקבלו את שני המסלולים זה לצד זה, כל אחד כסכום שנתי אחד שכולל הכול. כך ההשוואה נעשית על המספר האמיתי, ולא על מחיר ליום. בקשו הצעה לשני המסלולים.

מה נכלל במחיר המלא, ואיך משווים בין הצעות, מוסבר בעמוד כמה עולה ביטוח רפואי לעובד זר.

שאלות שכדאי לשאול לפני שסוגרים

חלק מהפרטים תלויים במבטח שמנפיק את הפוליסה, ולא בקופה. אלה השאלות שאנחנו בודקים ועונים עליהן בכתב, בהצעה עצמה:

מה בודקים בהצעה, מעבר לקופה

שאלה	למה זה חשוב	התשובה
האם יש דמי טיפול?	מחיר ליום אינו תמיד העלות המלאה	נבדוק עבורכם בהצעה
המחיר צמוד למדד?	הסכום בפועל יכול להשתנות במהלך השנה	נבדוק עבורכם בהצעה
בכמה תשלומים?	משפיע על התזרים החודשי של המשפחה	נבדוק עבורכם בהצעה
עזרה ראשונה בשיניים, טיסת בן משפחה, כרטיס חזרה באי־כשירות	אלה ההבדלים שנמצאו בין מבטחים	נבדוק עבורכם בהצעה
אפשר לעבור קופה בהמשך?	למקרה שהמרפאה תפסיק להיות נוחה	נבדוק עבורכם בהצעה